牌照到手，快手要向老铁卖保险了

继放贷之后，快手要向老铁卖保险了。
近日，快手通过曲线控股方式，成功拿下一张保险经纪牌照。企查查信息显示，7月26日，海南众合云联科技有限公司完成了股东、法定代表人等信息变更。变更后，北京快手科技的全资子公司成都快购科技成为海南众合云联大股东，而海南众合云联全资持股上海盛大保险。这也就意味着，经过三层股权关系，北京快手科技实现对上海盛大保险的100%控股。

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公开信息显示，上海盛大保险经纪有限责任公司成立于2003年，总部设在上海，注册资本5000万元。公司业务范围包括在全国区域内为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务等。

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为什么要卖保险？
为什么互联网平台倾向于设立或持股保险公司？首先，保险具有资金融通功能，保险公司可以看作是一个资金池子，其吸纳的大量保费在提取责任准备金后可以进行投资，这就相当于拥有了无息杠杆。其次保险也是一家集团想要搭建金融生态的必备业务。对标抖音来看，早在2018年，抖音就通过收购北京华夏保险经纪有限公司拿到了一张保险经纪牌照。随后，抖音还陆续到手了网络小贷、第三方支付等金融牌照。
根据快手官方数据，2024年第一季度快手日活跃用户数量同比增长5.2%达3.94亿，月活跃用户数量同比增长6.6%达6.97亿。拥有几个亿的用户积累，自然需要寻找变现出口。而基于流量产生的强大商业变现能力，从相关保费相关收入中也能窥一斑。以蚂蚁集团为例，其在2020年的招股书中披露，2019年6月至2020年6月间，其平台促成的保费及分摊金额为518亿元，这也是外界首次得以一窥这个互联网保险头号玩家的规模。
此外，快手的电商成绩也给保险业务的开展带来空间。今年第一季度，快手电商GMV（商品交易总额）同比增长28.2%达2881亿元，线上营销服务收入同比增长27.4%达167亿元。丰富的电商场景可以给互联网保险产品带来更多的想象，例如疫情期间，蚂蚁保险曾推出一款针对“营业中断”的免费赠险，若员工因确诊新冠肺炎而暂停营业，符合条件的商家可以获得最高每天800元、最多连续14天的补偿金。
期待之下，也有挑战。由于保险产品的内在复杂性，面对主播专业素质的良莠不齐，不可避免会存在虚假宣传、销售误导问题。去年8月抖音就曾公告，表示重点针对“1元保”、“低价保”等消费者持续反馈的内容进行了集中治理，处理了相关视频近万条，下架广告1.5万余条，同时对部分账号进行功能限制等。
竞争者有谁？
互联网保险发展已久。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心与元保集团联合发布的《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》显示，历经2013年到2022年的十年发展，中国互联网保费规模从290亿元增加到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10.2%，开展互联网保险业务的企业从60家增长到129家。虽然中国互联网保险以32.3%的年均复合增长率高速增长，但当前渗透率仅为10%，与电商行业接近50%的渗透率形成鲜明对比。

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目前互联网保险渠道可大致分为三类：保险公司自建网络平台、专业互联网保险公司、第三方网络平台。
保险公司自建网络平台包括网站和手机移动端，例如平安人寿推出的平安金管家APP等。由于传统险企的产品销售大多依托销售人员，多数平台的功能仍侧重于辅助代理人开展业务以及收集潜在客户信息，而非直接促进在线交易完成，这也导致这类平台的转化率较低。
专业互联网保险公司目前有四家：众安在线、泰康在线、安心保险和易安保险。这类公司采用纯线上化经营模式，因此推出的产品大多易理解易操作、交易金额小、自动化处理率高。
第三方网络平台独立于保险机构和保险客户，在互联网保险业务中只扮演中介平台的角色。
目前，多家互联网平台都拿到保险“门票”。2017年，腾讯通过创建微民保险代理有限公司获得保险代理资质后，持续加码保险赛道，目前已经集齐财险、寿险、经纪、代理牌照，并实现了线上线下的全方位布局。
同样集齐四种牌照的阿里巴巴保险盘子也很大，旗下不仅拥有蚂蚁保保险代理有限公司，还控股了众安在线保险经纪有限公司、国泰财产保险有限责任公司、信美人寿相互保险社等保险机构。美团全资控股了重庆金诚互诺保险经纪有限公司，京东成为京东安联财产保险有限公司第二大股东。2018年，由唯品会参股筹建的国富人寿保险股份有限公司成立。2022年，哈啰通过关联公司拿下保险经纪牌照。
“后来者”快手也加快了金融脚步。近一个月来，快手更新了多项招聘信息，围绕金融领域进行招兵买马，涉及产品、销售、职能等多个类别。

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此次斩获保险经纪牌照，是快手的第二张金融牌照。可以料想，快手对金融的探索远未止步。2020年11月，有消息称快手意向通过收购易联支付来获取支付牌照。然而，时至今日，原计划的“老铁支付”迟迟未见上线，在快手商城进行支付时也仅限于使用银行卡、支付宝或者微信，快手的支付牌照尚未落袋。
年报显示，2023年快手在支付渠道的手续费开支高达25.69亿元，比上一年增加了6个多亿。对于快手来说，尽快推出自有支付渠道，或许是其在布局保险业务之后的下一步棋。

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文/张紫瑜
范辉/编辑